Что такое инвестиционная платформа и как ее выбрать

Инвестиционные площадки — это онлайн-сервисы, где любой желающий может выбрать интересный проект и инвестировать в него денежные средства, чтобы получить определенный доход. Принцип работы можно сравнить с маркетплейсами. На платформе находят друг друга не продавец и покупатель, а инвестор и заемщик. Заемщики привлекают инвестиции для развития своего бизнеса, а инвесторы — получают прибыль за сравнительно короткий срок.

Как работают инвестиционные платформы

Инвестиционная платформа — это информационная система в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», используемая для заключения с помощью информационных технологий и технических средств этой информационной системы договоров инвестирования, доступ к которой предоставляется оператором инвестиционной платформы.

Существуют четыре способа инвестирования через инвестиционные платформы:

• займы;
• ценные бумаги, размещаемые с использованием инвестиционной платформы, за исключением ценных бумаг кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, а также структурных облигаций и предназначенных для квалифицированных инвесторов ценных бумаг;
• утилитарные цифровые права;
• цифровые финансовые активы.

В статье мы подробно разберем особенности краудлендинговых инвестиционных площадок, которые позволяют инвестировать денежные средства в бизнес и получать их назад с процентами.

Принцип работы прост: предприниматели привлекают в свои проекты денежные средства для начала работы. Сфера может быть любой — от IT до медицины и строительства. Люди, которым понравились параметры инвестиционного предложения на сайте платформы, вкладывают в проект свои денежные средства с условием их возврата через определенное время с дополнительным доходом.

Сама платформа при этом выступает в роли модератора: проверяет благонадежность заемщиков, а также помогает заключить договор. За свою работу она берет с заемщика небольшой процент в качестве вознаграждения.

Основной плюс инвестиционных платформ — это высокая прибыль за сравнительно короткий срок.

Платформа ТаланИнвест специализируется на сборе инвестиций через заем для застройщиков РФ. Вы можете инвестировать в застройщика, который строит многоквартирные дома, без посещения самого объекта или офиса застройщика. При этом не обязательно вкладывать миллионы рублей: можно начать с любой суммы, например, с 10 000, 50 000 или 100 000 рублей.

Чтобы стать заемщиком и разместить свой проект на платформе, предприниматели проходят модерацию — предоставляют подробный бизнес-план и заключают с платформой договор. Платформа, в свою очередь, проводит оценку рисков и проверяет подлинность предоставленных документов.

Плюсы и минусы инвестиционных платформ

Плюсы:

• Инвестировать может любой человек, а начинать можно с небольших сумм.
• Инвестировать можно онлайн: не придется обращаться в банк для оформления документов или перевода денежных средств заемщику.
• Проценты, под которые инвестор выдает заем, выше, чем у сберегательных счетов и вкладов в банках. Например, средняя ставка для вкладчиков банков в первом квартале 2023 года составила 5,34% годовых. С помощью инвестиционной платформы можно инвестировать денежные средства под 11–20% годовых.
• Благонадежность платформы можно проверить с помощью официального реестра, в который внесены все операторы платформ, прошедшие проверку Центробанка.

Минусы:

• Подобный вид инвестиций считается высокорискованным, в отличие от покупки, например, драгоценных металлов или правительственных облигаций, цены на которые не подвержены резким скачкам. Риск потерять денежные средства выше, но и прибыль больше.
• Инвестиции в краудлендинг не страхуются Государственной системой страхования вкладов, как в банке.
• Сейчас не существует единой системы оценки заемщиков, закрепленной в законодательстве, поэтому каждая платформа отбирает их по собственным критериям. Насколько они надежны, решает сам инвестор.

Заемщики при заключении договора с ТаланИнвест предоставляют обеспечение в формате специальной комплексной сделки в отношении будущего денежного потока конкретного строительного проекта. При необходимости может быть предоставлено дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства. Кроме этого, у платформы есть своя система мониторинга: заемщиков проверяют на наличие задолженностей, оценивают репутацию и текущее состояние компании.

Как стать инвестором

Процесс регистрации для потенциального инвестора на платформе значительно проще, чем для заемщика. Нужно ввести телефон, электронную почту и паспортные данные. После создания личного кабинета и проверки оператором данных инвестора можно сразу перевести денежные средства на специальный номинальный счет. С этого момента можно выбрать проект из представленных на платформе и начать инвестировать.

По закону у инвесторов есть некоторые ограничения, в зависимости от их юридического статуса:

• Физические лица, если они не являются квалифицированными инвесторами, могут инвестировать не более 600 000 рублей в год.
• Физические лица, получившие статус квалифицированного инвестора, могут инвестировать неограниченное количество денежных средств. Оформить статус можно, если вы отвечаете хотя бы одному требованию из 51.2 статьи Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Например, не менее трех лет работали в компании, которая занимается ценными бумагами, или владеете активами стоимостью не менее 6 000 000 рублей. Получить статус квалифицированного инвестора нужно на инвестиционной платформе, в инвестиционное предложение которой вы решили инвестировать.
• Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут инвестировать неограниченные суммы.

Нижний порог для инвестирования на большинстве платформ небольшой: можно начать и с 1000 рублей. При этом проектов, в которые вы инвестируете, может быть сколько угодно — распределяйте капитал на свое усмотрение.

Как понять, что инвестиционная платформа надежна

Вот основные критерии, по которым можно отличить надежную платформу:

• Платформа состоит в реестре операторов инвестиционных платформ на сайте Центробанка.
• У инвесторов и заемщиков есть постоянный свободный доступ в личный кабинет через сайт или приложение.
• Платформа публикует годовую отчетность с указанием объема привлеченного капитала, профинансированных проектов и количества инвесторов.
• Информация о заемщиках максимально подробная: указаны названия компаний, юридические адреса, ИНН, адреса сайтов и другие данные, которые при желании можно проверить самостоятельно.
• Платформа не гарантирует прибыль на 100% и не предлагает инвестировать под очень высокие проценты. В бизнесе успех гарантировать не может никто, а несбыточные обещания, как правило, дают мошенники, которые надеются привлечь неопытных инвесторов.

Как снизить риски потери инвестиций

Инвестируя с помощью краудлендинговых платформ, соблюдайте те же принципы, что и при покупке ценных бумаг:

Изучайте рынок. Не стоит инвестировать в бизнес, в котором вы вообще ничего не понимаете. Если вы инвестируете в недвижимость, не обязательно самому работать в этой сфере, но стоит знать последние новости рынка, основные риски и следить за динамикой цен и прогнозами. Общайтесь с предпринимателями, ищите информацию самостоятельно: так вы сможете самостоятельно оценить перспективы проекта и полагаться не только на оценку платформы.

Диверсифицируйте портфель. Есть поговорка «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Если вы хотите вложить во что-то свой капитал, не направляйте все средства на один проект. Если будут какие-то проблемы с проектом, вы можете потерять все. Лучше распределять денежные средства между проектами в разных отраслях, если вы занимаетесь только краудлендингом. Или вкладываться во что-то еще, например, ценные бумаги или драгметаллы.

Проверяйте договор с платформой перед заключением. Если вы инвестируете крупную сумму в проект, стоит изучить его и договор с платформой вместе с юристом.

Не берите кредит для инвестирования. Всегда есть риск, что инвестированная сумма к вам не вернется, и тогда вы не просто потеряете средства, но и будете должны банку. Кроме этого, процент по кредиту съест часть прибыли. Продавать что-то ценное, например, машину тоже не стоит из-за возможного риска потерять денежные средства.

Коротко о выборе платформ

• Инвестиционные платформы помогают быстро получить доход с более высокой процентной ставкой, чем у банковских вкладов. При этом риск потери денежных средств сопоставим с торговлей ценными бумагами: нужно тщательно выбирать проекты и платформу.
• Стать инвестором на краудлендинговой платформе может любой желающий. При этом не обязательно быть миллионером, начинать можно со сравнительно небольших сумм.
• Надежность платформы можно оценить по нескольким критериям. Например, она должна быть внесена в реестр Центробанка, иметь открытую отчетность и понятный и подробный договор на оказание услуг, а еще не обещать 100%-ного успеха и заоблачную прибыль.
• Перед тем как сделать вложение, проверьте договор с платформой вместе с юристом.
• Изучайте бизнес, в который вы инвестируете денежные средства. Это снизит риски и поможет вам более вдумчиво выбирать проекты.